Calculadora
Cuánto te lleva un fondo de gestión cara frente a un fondo indexado barato a 20 años. La diferencia, vista en bruto, suele convencer a quien todavía duda.
Cálculo a interés compuesto con TER deducido anualmente. Las aportaciones se asumen al final de cada mes. Solo coste de gestión: no incluye comisiones de custodia, retrocesiones, fiscalidad ni inflación.
El Total Expense Ratio es la comisión anual que te cobra el fondo, descontada directamente del valor liquidativo cada día. No la ves en tu extracto, pero está siempre ahí. Un fondo de gestión activa típico en España cobra entre 1,30% y 2,00% TER. Un fondo indexado de Vanguard, iShares o similar cobra entre 0,15% y 0,30%.
Esa diferencia, que parece pequeña, capitaliza durante décadas. La calculadora de arriba te enseña el resultado: en una cartera de 100.000 € a 20 años con un 6% de rentabilidad bruta, la diferencia entre un TER del 0,20% y uno del 1,50% supera los 65.000 €. Es dinero que dejaste en la mesa por no comparar.
La plantilla MyInvestor que uso para mi propia cartera está disponible en Gumroad. Excel con 8 hojas, fórmulas comentadas, calcula TWR, XIRR, drawdown, Sharpe y señales de rebalanceo. 39 € pago único.
Ver la plantilla en Gumroad →Si quieres recibir las próximas calculadoras y artículos, déjame tu correo. Una vez al mes, lo justo.