Calculadora
Reparte tus ingresos entre tres categorías que cubren tres horizontes distintos: Hoy (gastos corrientes), Mañana (colchón) y Futuro (inversión). La metodología completa está en el libro; aquí la herramienta para aplicarla.
Reparto de tus ingresos en los tres cajones (la suma debe ser 100%)
Patrimonio a 20 años calculado a interés compuesto del 6% anual real (rentabilidad media histórica de una cartera diversificada en términos reales, después de inflación). El colchón se asume líquido y sin rentabilidad para mantenerlo conservador.
La mayoría de la gente intenta llevar sus finanzas con un sistema mental de "ingreso menos gasto, lo que sobra se ahorra". Eso falla por una razón sencilla: lo que sobra suele ser cero, porque el gasto se expande hasta llenar lo disponible. Es la ley de Parkinson aplicada al dinero.
Los tres cajones invierten la lógica: primero asignas, luego gastas. El cajón Hoy contiene lo que tienes para vivir el mes corriente — vivienda, alimentación, ocio, transporte. El cajón Mañana es tu colchón de imprevistos: dinero líquido, fácil de tocar, que te da seis meses de aire si pasa algo. El cajón Futuro va directo a inversión, idealmente con una orden automática el día que cobras la nómina, antes de que el cerebro lo vea como "disponible".
Los porcentajes no son sagrados. Cuando empiezas, lo más importante es que el cajón Mañana llegue rápido a tres meses de gastos — eso significa subir Mañana al 25-30% durante un año o dos hasta llenarlo. Una vez está lleno, ese porcentaje pasa al cajón Futuro y empiezas a invertir en serio. La calculadora está pensada para hacer ese ajuste fácil: mueves los sliders y ves al instante el efecto en cada horizonte.
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