Calculadora
Tu pensión pública aproximada con la fórmula 2026 y cuánto capital tendrías que tener en cartera para cubrir el resto. Sirve para dimensionar el problema, no para tomar decisiones legales.
Cálculo aproximado con normativa 2026. Pensión máxima 3.359,60 €/mes (47.034,40 €/año), 100% base reguladora con 36 años y 6 meses cotizados, 50% con 15 años. Asume salario constante en términos reales — no incluye inflación, lagunas, jubilación anticipada con coeficientes reductores ni complementos. Para el cálculo oficial, usa el simulador de la Seguridad Social.
A partir del 1 de enero de 2026, la Seguridad Social aplica un sistema dual: calcula la base reguladora por dos métodos y aplica el que más te convenga. El primero es el tradicional (suma de bases de cotización de los últimos 25 años, dividido entre 350). El segundo es el nuevo, que va creciendo cada año hasta llegar en 2037 a tomar las mejores 27 bases de los últimos 29 años — eliminando los dos peores.
Sobre esa base reguladora se aplica un porcentaje según los años cotizados: 50% con 15 años, 100% con 36 años y 6 meses. La pensión máxima en 2026 está fijada en 3.359,60 € al mes (47.034,40 € al año en 14 pagas), y la mínima contributiva ronda entre 888 € y 1.256 € según situación familiar.
La regla del 4% viene del estudio Trinity y trabajos posteriores: una cartera diversificada que retire un 4% anual ajustado por inflación tiene alta probabilidad estadística de durar 30 años. No es una garantía y depende mucho del asset allocation y la secuencia de rentabilidades en los primeros años. Para un horizonte más largo o un margen mayor, baja al 3-3,5%.
Newsletter quincenal corta. Lo que estoy comprando, lo que estoy leyendo, sin ruido.